आर्थिक रूपान्तरणको केन्द्रमा बीमा
बीमा एक सम्झौतामूलक व्यवस्था हो जसमा एक व्यक्ति वा संस्था (बीमित) ले निश्चित जोखिम वा हानीविरुद्ध वित्तीय सुरक्षा प्राप्त गर्नको लागि बीमा कम्पनी (बीमक) लाई प्रिमियम भुक्तानी गर्छ । बीमा एक यस्तो प्रणाली हो जहाँ समुदायका व्यक्तिहरूले मासिक प्रिमियम साझा कोषमा जम्मा गर्छन् । यो कोष दुर्घटना, रोग वा प्राकृतिक प्रकोप जस्ता अप्रत्याशित खर्चहरूको सामना गर्नुपर्ने व्यक्तिहरूलाई सहयोग गर्न प्रयोग गरिन्छ । लागत साझेदारीले कुनै एक व्यक्तिलाई ठूलो नोक्सानीको पूर्ण बोझ वहन गर्नुपर्दैन, जसले सबैका लागि यो किफायती बनाउँछ अनि परिवार, समुदाय र समाजलाई आर्थिक रुपमा बलियो बनाउँछ । सेवा क्षेत्रमा बीमा एक वैज्ञानिक आविष्कार नै हो । जसले व्यक्ति र व्यवसायलाई अप्रत्याशित जोखिमहरू व्यवस्थापन गर्न र जोखिम वहन क्षमता वृद्धि गर्न मद्दत गर्छ । बीमाको इतिहास बीमा उद्योगको लामो इतिहास छ, जुन सभ्यताको प्रारम्भिक कालदेखि सुरु भएको हो । बेबिलोनमा व्यापारीहरूले आफ्नो सामान ढुवानी गर्ने क्रममा हम्मुराबीको संहितामा उल्लेखित प्रारम्भिक सम्झौताको प्रयोग गर्थे । त्यस्तै, चिनियाँ र भारतीय व्यापारीहरूले समुद्रमा सामान हराउने जोखिमलाई बाँडफाँड गर्ने विधिहरू विकास गरेका थिए । प्राचीन ग्रीस र रोममा संघ तथा व्यवसायिक संघले अन्त्येष्टि र दुर्घटनाहरूको लागि वित्तीय सहयोग प्रदान गर्थे । १७ औं शताब्दीमा लण्डनको लोयड्सले इंग्ल्याण्डमा सामुन्द्रिक बीमाको केन्द्रको रूपमा विकास गरेसँगै आधुनिक बीमा सुरु भएको थियो । समयसँगै बीमा विश्वव्यापी रूपमा विस्तार भएको छ । जसले जीवन, स्वास्थ्य, सम्पत्ति र अन्य क्षेत्रहरूलाई समेट्न सफल भएको र कानुनी ढाँचा र विशेष कम्पनीहरूले यस बीमा उद्योगलाई आज यो अवस्थामा ल्याउन सफल भएका छन् । नेपालमा बीमाको इतिहास विसं २००४ मा पहिलो सामान्य बीमा कम्पनी 'नेपाल मालचलानी तथा बीमा कम्पनी’' को स्थापनाबाट सुरु भएको थियो । जुन मुख्य रूपमा कार्गो र सामान्य बीमामा केन्द्रित थियो । यो कम्पनी पछि औपचारिक रूपमा नेपाल बीमा कम्पनीको रूपमा दर्ता भयो, जुन संरचनात्मक हिसाबले बीमा उद्योगको सुरुवात मानिन्छ । बीमा ऐन, २०४९ ले यो क्षेत्रलाई नियमन गर्न कानुनी ढाँचा प्रदान गरेको थियो । २०४६ को राजनीतिक परिवर्तनपछि सरकारको उदार नीतिले देशमा थप बीमा कम्पनीहरूको स्थापना गर्न अनुमति दियो । बीमा कम्पनीहरूको बढ्दो संख्याले विशेष गरी धेरै क्षतिहरूको सामूहिक मुआब्जालाई सम्हाल्नमा महत्त्वपूर्ण जोखिम सुरक्षा प्रस्तुत गर्छ । माओवादी विद्रोहको लामो समयसम्मको अवधिमा यस्तै चुनौती उत्पन्न भएको थियो, जसले गर्दा दंगा, हड्ताल, क्षति, तोडफोड, र आरएसएमडीएसटी (हुलदंगा, हडताल, नियतपूर्वक तोडफोड, ध्वंसात्मक गतिविधि र आतंकवाद) पूलको निर्माण गरियो । जोखिमहरू कम गर्न रीइन्स्योरेन्सको आवश्यकतालाई मान्यता दिँदै मन्त्रीपरिषद्ले विसं २०७१ मा नेपाल रीइन्स्योरेन्स कम्पनी लिमिटेडलाई आरएसएमडीएसटी पूलको उत्तराधिकारीको रूपमा स्थापना गर्यो । यस विकासले बीमाकर्ताहरूलाई आफ्नो जोखिम वहन क्षमता मूल्यांकन गर्न, अतिरिक्त जोखिमहरू रीइन्स्योर गर्न र आफ्नो सीमाभित्र पोलिसीहरू स्वीकार गर्न सक्षम बनायो । हाल नेपालमा १४ जीवन बीमा, १४ निर्जीवन बीमा, २ पुनर्बीमा र ७ लघु बीमा कम्पनीहरू छन् । डिसेम्बर २०२४ सम्ममा ४३.०२ प्रतिशत जनसंख्यामा बीमाको पहुँच पुगेको छ । आज नेपालको बीमा क्षेत्रले जीवन, स्वास्थ्य र सम्पत्ति बीमालगायत विभिन्न नाम र सुविधायुक्त बीमा पोलिसीहरूले देशको आर्थिक विकासमा योगदान पुर्याइरहेको छ । बीमा नियमन बीमा व्यवसाय सुरुमा वित्त मन्त्रालय र कम्पनी कानुन मातहतका विभागहरूले नियमन गर्थे । बीमा ऐन, २०४९ अन्तर्गत ‘बीमा समिति’ नामक छुट्टै नियामक निकाय स्थापना भएको थियो । यसको एउटै उद्देश्य बीमा कम्पनीहरूले कानुनको पालना गरून् र बीमितहरूको संरक्षण होस् भन्ने थियो । बीमा समिति २०७९ सम्म बीमा नियामक र बीमा मामिलामा सरकारको सल्लाहकारको रूपमा थियो । नयाँ बीमा ऐन, २०७९ आएसँगै त्यसले उल्लेखनीय परिवर्तन ल्यायो । नयाँ ऐन आएसँगै बीमा समिति 'नेपाल बीमा प्राधिकरण’ मा रुपान्तरण भयो । नेपालको बीमा उद्योग राम्रोसँग नियमन भएको छ । नेपाल बीमा प्राधिकरणले समग्र बीमा क्षेत्रको निरीक्षण गर्छ, अर्थमन्त्रालयले वित्तीय नीतिहरू बनाउँछ र कार्यान्वयन गर्छ । प्राधिकरणले वित्तीय र मध्यस्थता गतिविधिहरूमा संलग्न बीमा कम्पनीहरूलाई नियमन गर्दै आएको छ । यद्यपि प्राधिकरणले गर्नुपर्ने, सुधार गर्नुपर्ने धेरै छ । उत्कृष्ट बजार विकास (यस्तो प्रक्रिया जसबाट कम्पनी वा संस्थाले सही तरिकाले, सही समयमा, सही रणनीति प्रयोग गरेर आफ्नो उत्पादन वा सेवा नयाँ बजारमा विस्तार गर्छ र अधिकतम नाफा वा दिगो वृद्धि सुनिश्चित गर्छ) सुनिश्चित गर्न थप कडा नियमहरूको लागि प्राधिकरणले गर्न सक्ने ठाउँ धेरै छ । राष्ट्रिय वृद्धिको लागि बीमा उत्प्रेरक बीमाले विभिन्न परस्परसम्बन्धित माध्यमहरूमार्फत देशको समृद्धिमा योगदान पुर्याउने एक महत्वपूर्ण कारकको रूपमा कार्य गर्न सक्छ । खासगरी बीमा आर्थिक स्थायित्वका लागि आवश्यक आधारभूत संयन्त्रहरूमध्ये एक हो, किनकि यसले यस्ता जोखिमहरूको विरुद्ध सुरक्षा प्रदान गर्छ । व्यक्ति र व्यवसाय जो कोहीले जोखिमयुक्त परियोजनाहरू सञ्चालन गर्दा वा लगानी गर्दा उनीहरूमाथि ठूलो वित्तीय भारको जोखिम पनि सिर्जना हुन्छ । यस किसिमको जोखिम वहन गर्ने क्षमताको विकासले दीगो र महत्वपूर्ण आर्थिक वृद्धि, रोजगारी सृजना, दक्ष जनशक्तिको उपयोग र नवप्रवर्तनमा योगदान पुर्याउँछ । बीमा कम्पनीहरू अर्थतन्त्रका प्रमुख संस्थागत लगानीकर्ताहरूमध्ये एक हुन् । बीमा कम्पनीहरूले बीमितहरूबाट प्रिमियम संकलन गर्छन् जसबाट ठूलो कोष निर्माण हुन्छ । यस कोषलाई विभिन्न वित्तीय उपकरणहरू, सरकारी ऋणपत्रहरू, पूर्वाधार परियोजनाहरू र कर्पोरेट बण्डहरूमा परिचालन गर्न सकिन्छ । तिनीहरूले राष्ट्रिय विकास परियोजनाहरू र कम्पनी वृद्धिको लागि महत्वपूर्ण दीर्घकालीन वित्त प्रदान गर्छन्, जसले रोजगारीका अवसरहरू र आर्थिक विकासमा नेतृत्व गर्छ । त्यसका अतिरिक्त बीमाले सामाजिक सुरक्षा र कल्याणमा योगदान पुर्याउँछ, जसले जीवनका अनेकौं जोखिमहरूबाट संरक्षण प्रदान गर्दछ । स्वास्थ्य बीमाले गुणस्तरीय स्वास्थ्य सेवाको आश्वासन दिन्छ, जीवन बीमाले परिवारहरूलाई आर्थिक सुरक्षा दिन्छ, र सम्पत्ति बीमाले मानिसहरूको सम्पत्तिलाई अनपेक्षित अवस्थाको जोखिमहरूबाट बचाउँछ । यसले सरकारको कल्याण सेवामा पर्ने दबाब कम गरी सामाजिक सुरक्षा पनि प्रदान गर्छ र सामाजिक स्थिरतालाई प्रवर्द्धन गर्छ, जुन दीर्घकालीन र दिगो आर्थिक वृद्धिका लागि अत्यावश्यक छ । आर्थिक विकासका लागि बीमा कम्पनीहरूले नयाँ उपकरणहरू ल्याउनुका साथै वित्तीय नवप्रवर्तनलाई प्रोत्साहन गर्ने वित्तीय औजारहरू ल्याएका हुन्छन् । जसले समाजका धेरै आर्थिक जटिलतालाई सहज बनाइदिन्छ । यसले पूँजी बजारलाई विकसित गर्छ । साथै विदेशी लगानीलाई आकर्षित गरी पूँजी वितरणको दक्षता सुधार गर्छ र आर्थिक आधुनिकीकरण प्रक्रियालाई सक्षम बनाउँछ । प्रकोप व्यवस्थापन भूकम्प, बाढी–पहिरो जस्ता प्राकृतिक प्रकोपहरूको जोखिममा रहेको नेपाललाई बीमामार्फत वैज्ञानिक प्रकोप व्यवस्थापन प्रणाली आवश्यक छ । विसं २०७२ को भूकम्पले परम्परागत बीमा अभ्यासहरूमा बलियो सुधारको आवश्यकतालाई उजागर गर्यो । धेरै बीमाकर्ताहरूले अब जोखिम मूल्यांकनमा सुधार गरेका छन् । जोखिमको विश्लेषण गर्ने उन्नत विधिहरू अभ्यासमा आएका छन् । यद्यपि कम बीमा पहुँच र जनचेतनाको कमी जस्ता चुनौतीहरू कायम छन् । परम्परागत बीमा पोलिसीहरु सम्पत्ति क्षति, व्यवसायिक नोक्सानी र बैंकहरूले प्रदान गरेको ऋणको कभरेजमा केन्द्रित छ । हालै सञ्चालनमा आएका लघु बीमाहरूले पनि परम्परागत बीमा सेवालाई विपन्न वर्गसम्म पुर्याउने प्रयास गरेका छन् । माइक्रोइन्स्योरेन्स कम आय भएका जनसंख्यालाई सेवा गर्न सुरु गरिएको हो, जबकि बीमा कम्पनीहरूले सरकारी अनुदान कार्यक्रमहरू अन्तर्गत पशु र कृषि बीमा सेवा प्रदान गर्छन् । हालैका वर्षहरूमा बीमा प्राधिकरण, अन्तर्राष्ट्रिय विकास साझेदारहरू र स्थानीय समुदायहरूबीचको सहकार्यमा आधारित सार्वजनिक–निजी साझेदारी (पीपीपी) को विकासले विपद् व्यवस्थापन प्रयासहरूको मेरुदण्डको रूपमा काम गरिरहेको छ । प्रविधिको हालको एकीकरणले विपद् प्रतिक्रिया क्षमतामा उल्लेखनीय सुधार ल्याएको छ । हालैको प्राविधिक एकीकरणले उपग्रह–आधारित प्रारम्भिक चेतावनी प्रणालीहरू, दावी रिपोर्टिङको लागि मोबाइल एपहरू र क्षति मूल्यांकनको लागि ड्रोन प्रविधिको माध्यमबाट प्रकोप प्रतिक्रिया क्षमता सुधार गरेको छ । नेपालले अगाडि बढ्दै आफ्नो नियामक ढाँचा सुदृढ गर्न, जनचेतना वृद्धि गर्न र किफायती बीमा उत्पादनहरू विकास गर्न र स्थानीय प्राविधिक क्षमता निर्माण गर्नमा ध्यान केन्द्रित गर्नुपर्छ । नेपालमा प्रकोप व्यवस्थापनको भविष्य स्थानीय सन्दर्भमा विश्वव्यापी बीमा अभ्यासहरूको अनुकूलन, पहुँच र प्रभावकारितामा केन्द्रित रहेको छ । देशले आफ्नो बीमा पूर्वाधार विकास गर्न जारी राख्दा प्रणालीले प्रकोप जोखिमहरूको विरुद्ध संरक्षण मात्र नगरी राष्ट्रिय लचिलोपन र दिगो विकासको व्यापक लक्ष्यमा योगदान पुर्याउनुपर्छ । जोखिममा आधारित पूँजी बीमा प्राधिकरणले बीमा क्षेत्रको वित्तीय स्थिरता सुदृढ गर्न र अन्तर्राष्ट्रिय नियामक मापदण्डहरूसँग मिल्दोजुल्दो बनाउनु जोखिममा आधारित पूँजी (आरबीसी) ढाँचा लागू गरेको छ । यो ढाँचाले परम्परागत स्थिर पूँजी आवश्यकता प्रणालीबाट महत्वपूर्ण परिवर्तनलाई प्रतिनिधित्व गर्छ, जसले बीमा कम्पनीहरूलाई उनीहरूको जोखिम प्रोफाइलसँग प्रत्यक्ष रूपमा सम्बन्धित पूँजी स्तरहरू कायम राख्न आवश्यक छ । यो ढाँचाले अण्डरराइटिङ, क्रेडिट, बजार, सञ्चालन र सम्पत्ति–दायित्व बेमेल जोखिमहरू सहित विभिन्न जोखिम श्रेणीहरूको मूल्यांकन गर्छ । साथै यसले नियमित ऋण तिर्न सक्ने क्षमताको अनुगमन र तनाव परीक्षण पनि गर्छ । यद्यपि नेपाली सन्दर्भमा यसको कार्यान्वयनले विभिन्न महत्वपूर्ण चुनौतीहरूको सामना गरिरहेको छ । प्राविधिक सीमाहरू, जस्तै सीमित एक्चुअरियल विज्ञता र अपर्याप्त जोखिम मूल्याङ्कन क्षमताहरू प्रमुख अवरोधका रूपमा देखिएका छन् । सानो बजार आकारले जोखिम साझा गर्ने (रिस्क पुलिङ) क्षमतामा असर पार्दछ भने सीमित लगानी विकल्प र उच्च केन्द्रीत जोखिम (एकै प्रकारको सम्पत्ति वा क्षेत्रमा अत्यधिक निर्भरता भएको जोखिम।) ले सम्पत्ति व्यवस्थापनलाई जटिल बनाउँछ । त्यसैगरी, बीमा उद्योगले पूर्वतयारीसम्बन्धी समस्याहरूको सामना गरिरहेको छ, जसमा क्षमता विकासको खाँचो र स्रोत अभावजस्ता विषयहरू समावेश छन् । यी चुनौतीहरू पार गर्नका लागि नियामकीय सहयोग, संस्थागत क्षमता विकास र प्रणाली स्तरोन्नति आवश्यक छ । यी चुनौतीहरूका बाबजुद पनि जोखिममा आधारित पूँजी प्रणालीमा हुने संक्रमण नेपालको बीमा क्षेत्रको विकासमा एक महत्वपूर्ण उपलब्धि हो, जसले यस क्षेत्रलाई अन्तर्राष्ट्रिय उत्कृष्ट अभ्याससँग मेल गराउँछ, साथै स्थानीय बजारका अवस्थाहरू र सीमाहरूलाई समेत ध्यानमा राख्छ । यसको सफल कार्यान्वयन मुख्यतः बीमा उद्योगले कार्यान्वयनसम्बन्धी चुनौतीहरू पार गर्दै वित्तीय स्थायित्व र बजार वृद्धिबीचको संवेदनशील सन्तुलन कायम गर्न सक्ने क्षमतामा निर्भर रहनेछ । जलवायु परिवर्तन अनुकूलन जलवायु परिवर्तन अनुकूलन नेपालजस्तो जलवायु–संवेदनशील हिमाली राष्ट्रका लागि बढ्दो जलवायु–सम्बन्धी जोखिम व्यवस्थापन गर्न अति महत्वपूर्ण रणनीति हो । यी जोखिमहरू सम्बोधन गर्न सरकारले बीमा संयन्त्रहरू कार्यान्वयनमा ल्याएको छ, विशेषगरी कृषि र पशुपालन क्षेत्रमा जहाँ सूचकाङ्क–आधारित बीमा योजनाहरू तथा अनुदानित प्रिमियमहरू मार्फत किसानहरूलाई जलवायु–सम्बन्धी क्षतिबाट सुरक्षा दिने प्रयास गरिएको छ । यद्यपि जलवायु–अनुकूल बीमा नीतिहरू नेपालमा धेरै चुनौतीहरूको सामना गरिरहेका छन् । ग्रामीण क्षेत्रहरू जो जलवायु परिवर्तनबाट सबैभन्दा बढी प्रभावित छन्, त्यहाँ बीमाको पहुँच अत्यन्त न्यून छ । साथै बीमाको विषयमा जनचेतनाको कमी र आयको तुलनामा प्रिमियम लागत उच्च हुनु जस्ता कारणहरूले यस्ता नीतिहरूको व्यापक स्वीकृतिमा बाधा पुर्याइरहेका छन् । जोखिम मूल्यांकनको लागि अपर्याप्त ऐतिहासिक जलवायु डेटा, जलवायु जोखिम मोडलिङको लागि सीमित प्राविधिक क्षमता र जटिल दावी समाधान प्रक्रियाहरू सहित प्राविधिक चुनौतीहरूले यी समस्याहरूलाई थप जटिल बनाउँछ । नेपालको भौगोलिक विविधता जुन तराई मैदानदेखि उच्च हिमाली क्षेत्रहरू सम्म फैलिएको छ, विभिन्न पारिस्थितिक क्षेत्रहरूमा विभिन्न जलवायु जोखिमहरूलाई प्रभावकारी रूपमा सम्बोधन गर्न सक्ने व्यापक बीमा समाधानहरूको विकासलाई थप जटिल बनाउँछ । जलवायु–अनुकूल बीमालाई सुदृढ गर्न लक्षित जनसङ्ख्याको आर्थिक क्षमता वृद्धि गर्न अनुदानित प्रिमियमहरू लागू गर्ने, जोखिम मूल्याङ्कन र मौसम अनुगमन सम्बन्धी प्राविधिक क्षमता अभिवृद्धि गर्ने, सरलीकृत बीमा उत्पादन तथा जनचेतनामूलक कार्यक्रमहरू मार्फत समुदायको सक्रिय सहभागिता बढाउने गर्नुपर्छ । यसका लागि अन्तर्राष्ट्रिय सहयोग, जसमा प्राविधिक सहायता र जलवायु वित्त समावेश छन् जुन अत्यन्त महत्त्वपूर्ण हुन्छ– जसले बढ्दो जलवायु जोखिमहरूको सामना गर्न सक्षम, लचिलो बीमा संरचना विकास गर्न सहयोग पुर्याउँछ र नेपालका विविध समुदायहरूलाई सुरक्षित बनाउने दिशामा अग्रसर हुन्छ । नेपाल वित्तीय प्रतिवेदन मापदण्ड (एनएफआरएस) नेपालको बीमा उद्योगमा नेपाल वित्तीय मापदण्ड (एनएफआरएस) को पूर्ण कार्यान्वयन आर्थिक वर्ष २०८२/८३ देखि हुँदैछ । एनएफआरएसको पूर्ण कार्यान्वयन वित्तीय पारदर्शिता, एकरूपता र विश्वव्यापी तुलनात्मकता वृद्धि गर्न महत्वपूर्ण कदम हो । यद्यपि उद्योगले हाल एनएफआरएस कार्यान्वयनमा धेरै चुनौतीहरूको सामना गरिरहेको छ– जस्तै जटिल मापदण्डहरू– आईएफआरएस १७ (बीमा सम्झौता) र आईएफआरएस (वित्तीय उपकरणहरू) को व्याख्या र लागू गर्न कठिनाइ, एक्च्युरियल मूल्यांकनमा प्रशिक्षित प्रशिक्षणहरू अभाव, नियामकबाट जारी हुन बाँकी दिशानिर्देशहरू, कार्यान्वयनको उच्च लागत, र आईटी संरचनामा ठूलो लगानी । नेपाली बीमा बजार अगाडिको बाटो नेपालमा बीमा उद्योगको उन्नति गर्नका लागि विभिन्न प्रमुख क्षेत्रहरूमा व्यापक रूपान्तरण आवश्यक छ । पहिलो, इन्स्योरटेक (इन्योरेन्स+टेक) लाई प्राथमिकता दिनुपर्छ, जसमा इन्टरनेट अफ थिङ्स (आईओटी), कृत्रिम बौद्धिकता (एआई) र मेशिन लर्निङ (एमएल) जस्ता प्रविधिहरू समावेश गरी जोखिमको प्रवृत्ति र ग्राहकको आवश्यकताको गहिरो विश्लेषण गर्न सकिन्छ । त्यस्तै, ब्लकचेन प्रविधिको एकीकरण जुन विश्वास, पारदर्शिता र अपरिवर्तनीयतामा आधारित हुन्छ, यस उद्योगमा स्वचालित प्रक्रिया र नवप्रवर्तनयुक्त बीमा उत्पादनहरू ल्याएर आमूल परिवर्तन ल्याउन सक्छ । यस प्रकारको प्रविधि–केन्द्रित रूपान्तरणले अधिक कुशल सञ्चालन, सुधारिएको जोखिम मूल्याङ्कन र श्रेष्ठ ग्राहक सेवा सुनिश्चित गर्न सक्छ । ग्राहक केन्द्रित दृष्टिकोण अत्यावश्यक छ, जसमा व्यक्तिगत आवश्यकताअनुसार उत्पादहरू विकास गर्नु र प्रक्रिया सरल तथा प्रभावकारी बनाउनु पर्दछ जसले उपयोगकर्ता अनुभवलाई सुदृढ बनाउँछ । स्वचालन र सेवा सुधारमार्फत सञ्चालनमा उत्कृष्टता हासिल गर्न सकिन्छ । माइक्रोइन्स्योरेन्स जस्ता उत्पादहरूमार्फत अल्पसंख्यक जनसंख्यालाई लक्षित गर्दै बजार विस्तार गर्नु, उदीयमान जोखिमहरूका लागि समाधान विकास गर्नु, र बलियो साझेदारी निर्माण गर्नु आवश्यक छ । यी सबै प्रयासलाई नियामकीय रूपरेखाको विकासले साथ दिनुपर्छ, जसमा जोखिम–आधारित निरीक्षण, उपभोक्ता संरक्षण र डेटा सुरक्षामा केन्द्रित नीति अपनाउनु आवश्यक हुन्छ । अन्ततः दक्ष जनशक्ति विकास र विभिन्न क्षेत्रहरूबीच नीतिगत समन्वय नेपालका बीमा उद्योगको सफलताका लागि अत्यन्तै महत्वपूर्ण हुनेछ । (लेखक एनएलजी इन्स्योरेन्सका प्रमुख कार्यकारी अधिकृत हुन् । )
